lpr是什么意思， lpr是如何計算的？
這些天，一個朋友問lpr最近經(jīng)常出現(xiàn)在各種新聞中的是什么,lpr是什么意思?。lpr的全稱是無優(yōu)惠利率，意思是貸款優(yōu)惠利率。它是金融機構(gòu)為了給他們最好的客戶而執(zhí)行的貸款利率。
說實話，在銀行眼里，顧客并不都是平等的。銀行有自己的一套標(biāo)準(zhǔn)，將顧客分為三個、六個或九個。憑什么？其中的信用評級和違約風(fēng)險是銀行需要考慮的重要因素。在銀行眼中，“最佳客戶”是信用最高、違約風(fēng)險最低的客戶。
lpr是什么意思?
質(zhì)量最好的用戶是各地的甜饅頭，每個銀行都在爭奪它們。我們能做些什么來竊取顧客呢？誰以低利率提供貸款，誰就有機會獲得貸款。
聽到這里，小朋友突然意識到銀行也可以提供折扣和促銷。利率是貸款的價格。
沒錯，外國銀行是這樣的。價格是自己定的。當(dāng)你遇到高質(zhì)量的顧客時，你會得到更多的折扣。如果你遇到劣等顧客，你就不會借錢。中間客戶將根據(jù)具體情況出價。總之，價格由你決定。
但是在中國，情況有點不同。眾所周知，我們的金融體系起步較晚，是在計劃經(jīng)濟體制下誕生的。計劃經(jīng)濟的最大特點是有很多控制，如價格等，由相關(guān)部門統(tǒng)一制定，每個企業(yè)都沒有定價權(quán)。
在過去很長一段時間里，中國都是以楊的貸款利率作為向客戶發(fā)放貸款的價格標(biāo)準(zhǔn)。這個參考利率被稱為基準(zhǔn)貸款利率。一個已經(jīng)買了房子并做了抵押的小合伙人必須知道，即使這個基準(zhǔn)利率只變動0.1％，它也會對你必須償還的總利息產(chǎn)生很大的影響。
自2013年以來，大家多年來一直呼吁的利率市場化改革已經(jīng)真正開始行動。我看新聞的朋友們經(jīng)常記得，當(dāng)時他們首先放開了存款利率的上限，也就是說，楊媽以后不會限制每個人給存款利率定價，你可以在每個銀行決定你喜歡多少。然而，最令人期待的貸款利率放開直到今年才發(fā)生，而具有里程碑意義的行動是lpr的推出。
通過lpr定價，貸款的定價基準(zhǔn)可以從由央行決定轉(zhuǎn)變?yōu)橛墒袌鰶Q定。這對我們普通人有什么好處？銀行的競爭是如此激烈，現(xiàn)在你終于可以給自己的貸款定價了，你肯定會用低息貸款抓住客戶！
在這些大國有銀行，建立工農(nóng)外交關(guān)系的，像民生銀行、興業(yè)銀行，這樣的股份制銀行以及各城市眾多的商業(yè)銀行，肯定有降低貸款利率的動機。我們應(yīng)該知道，美國的抵押貸款利率長期高于3％，日本和英國，為2.5％~3.3％，香港， 中國僅為2％左右
lpr是如何計算的？
坐下來，確定lpr的過程如下：首先，選擇綜合實力較強的10個國家級銀行作為報價銀行。因此，每個工作日，每個報價銀行根據(jù)自己的貸款利率向全國銀行銀行間同業(yè)拆借中心提交其貸款優(yōu)惠利率，以獲得銀行內(nèi)最佳客戶。
國家銀行銀行間同業(yè)拆借中心收到信息后，剔除其中，最高價和最低價，然后根據(jù)剩余報價計算有效報價。
至于具體如何計算？全國銀行銀行間同業(yè)拆借中心以各有效報價銀行上季度末人民幣貸款余額占所有有效報價銀行上季度末人民幣貸款余額的比例為權(quán)重，進行加權(quán)平均，得出貸款優(yōu)惠利率，并向社會公布。簡而言之，經(jīng)過一個復(fù)雜的計算公式，一個貸款的優(yōu)惠利率被計算出來，利率是lpr。這個痛苦的計算過程每年進行一次，這意味著lpr時期是一年。
以lpr為參照，在貸款時，銀行可以結(jié)合客戶的違約風(fēng)險和期限風(fēng)險，在lpr的基礎(chǔ)上加減分，生成具體的貸款利率。
正如我之前所說，lpr在發(fā)放貸款時給予銀行一定的獨立定價權(quán)，對我們的借款人來說，好日子就要來了。但不要擔(dān)心，銀行不會走得太快，大多數(shù)銀行人在實際操作中都很謹慎。《lpr》三月份問世已經(jīng)半年了。目前，大部分lpr在銀行采用的仍是按央行，基準(zhǔn)貸款利率而非市場利率報價。
根據(jù)央行，市的規(guī)定，從今年10月8日開始，新發(fā)放的商業(yè)個人住房貸款的利率應(yīng)以最近一個月同期貸款市場報價利率lpr為定價基準(zhǔn)上調(diào)。因此，在過去的兩天里，你已經(jīng)看到朋友圈，許多人都在計算買房的成本，不管它會增加還是減少。
一些人發(fā)現(xiàn)，如果他們以最新的利率申請抵押貸款，他們每月將支付超過100元。
看得出，銀行暫時還不敢邁出大步。
lpr是利率市場化的又一舉措，長期意義重大，短期影響不大。因此，那些只需要買房子的人不需要擔(dān)心lpr，而是什么時候買或者什么時候買。那些已經(jīng)簽了抵押合同的人不用擔(dān)心。根據(jù)規(guī)定，新的利率標(biāo)準(zhǔn)對過去簽訂的合同沒有影響，也不會增加還款成本。
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